Управление финансами с помощью приложений: 3 популярных сервиса
Помогут контролировать доходы и расходы, вести семейный бюджет и научиться копить деньги.
Иллюстрация
Рассказываем о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте.
Правильный менеджмент денег позволит улучшить качество жизни и увеличить накопления. Легче всего контролировать свои финансы с помощью приложений, которые помогут выставлять лимиты, учитывать затраты по категориям и доходы (особенно если источников дохода несколько), вести совместный бюджет и многое другое.
Мы завели телеграм-канал Ты как?. Будем в удобном формате рассказывать о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте. Подписывайтесь!
Приложение 1: Российское приложение
Российское приложение с возможностью привязать банковские карты, которыми вы пользуетесь. На основе ваших транзакций приложение предоставляет аналитику в виде наглядных круговых диаграмм, определяет обязательные расходы и траты по разным категориям, прогнозирует списания с карт (например, за подписки), помогает определить, сколько денег нужно до конца месяца и сколько осталось свободных денег.
Приложение платное: стоимость подписки начинается от 149 рублей в месяц (первые 14 дней — 1 рубль).
Приложение 2: CoinKeeper 3
В бесплатной версии стандартный функционал — ручное введение расходов и доходов по категориям.
Платную версию можно синхронизировать с картами (Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), также она даёт возможность установить лимиты и цели, вести семейный бюджет с разных устройств.
Премиум-аккаунт покупается навсегда и стоит 1299 рублей. Создатели приложения обещают, что скоро оно станет ещё более функциональным: через него можно будет вести учёт кредитных и дебетовых счетов, инвестиций, прогнозировать финансовое состояние.
Приложение 3: Деньги ОК
Приложение, в котором вводить доходы и расходы можно только вручную. Но при этом в бесплатной версии есть все первостепенные инструменты для аналитики и планирования личных финансов: можно распределить траты по категориям, посмотреть, сколько в среднем тратите в день и за месяц. В приложении минималистичный, интуитивно понятный дизайн без лишней информации.
За 999 рублей можно приобрести расширенную версию приложения, в которой создатели предлагают больше иконок, тёмную тему, аналитику за год и за неделю, виджет, учёт кредитов и ещё несколько менее полезных функций.
Описание приложения для учета личных финансов
Monefy
Monefy представляет собой удобное приложение для учета доходов и расходов. Ниже рассмотрим возможности бесплатной и платной версий приложения.
Бесплатная версия
- Фиксирование доходов и расходов
- Установка бюджета на месяц
- Возможность настройки уведомлений
Платная версия
Платная версия Monefy стоит от 99 рублей в месяц и включает в себя:
- Запись долгов
- Построение отчетов
- Создание общих кошельков
- Синхронизацию с несколькими устройствами
Особенности приложения
Пользовательский интерфейс Monefy приятен в использовании, все необходимое отображается на главном экране. Приложение позволяет разбивать траты по категориям, а также по временным периодам. Доступен встроенный калькулятор для удобного анализа статистики и составления бюджета.
Минималистичный учет финансов
Для простого учета личных финансов, Monefy предлагает минималистичный подход. Пользователь просто вносит свой бюджет и траты, а приложение отображает оставшиеся средства и сумму, которую можно потратить. Можно установить бюджет на период от 1 до 40 дней.
Прочие возможности
Премиум-пользователям доступны следующие функции:
- Неограниченное количество категорий доходов, расходов и кредитов
- Отчеты по категориям
- Автоматическое прогнозирование трат
- Синхронизация данных на нескольких устройствах
- Дополнительные валюты
Кроме того, можно устанавливать лимиты на траты, ставить цели, создавать диаграммы расходов и даже добавлять фотографии чеков. Стоимость подписки на премиум-версию составляет 899 рублей в год.
## Учимся управлять бюджетом
Приложения для финансов помогают усмирить спонтанные траты, откладывать и инвестировать деньги.
Однако, часто энтузиазма хватает только на месяц, а потом приложение разочарованно удаляют. Возможно, причина в сложности инструмента: у финансовых приложений разный набор функций, половина из которых только мешают новичку.
Собрали 12 сервисов, которые помогут контролировать траты. Отсортировали их по степени сложности: от небольших приложений с одной-единственной функцией — до комплексных программ для планирования бюджета и инвестирования. Все они доступны бесплатно, но у некоторых есть платные версии с расширенным набором функций.
## Тяжеловато
Тяжеловато помогает узнать месячный бюджет и подсказывает, сколько можно тратить в день. Приложение автоматически пересчитывает бюджет на оставшиеся дни в случае превышения или недостачи денег.
### Отзывы:
Приложение супер! Единственное, что добавил, это значок „+“ в калькуляторе на главном экране, чтобы можно было прибавлять деньги к своему общему счету (например, если пришла зарплата) и тем увеличивалась сумма на день.
## Кошелек
Приложение Кошелек хранит все скидочные карты, чтобы помочь меньше тратить импульсивно. Можно добавлять карты через камеру, чтоб не тратить время на набор цифр.
### Отзывы:
Работает без нареканий! Все супер! Единственное, что мне не понравилось, это изменение интерфейса, раньше было лучше, можно было прокручивать карточки, менять их местами, в общем, было попроще, понятнее.
## Деньги ОК
Приложение позволяет создавать свои категории расходов, помимо стандартных. Полная версия открывает годовые отчеты и дополнительные иконки для категорий.
### Отзывы:
Огромная благодарность разработчикам за приложение. Теперь пользуюсь постоянно. Отлично подходит для мелкого бизнеса.
## Monefy
Режим Бюджет в приложении позволяет установить ограничения на расходы, чтобы легче дотянуть до зарплаты.
Лучшие приложения для учета личных финансов
Транжира
В платной версии появляются новые категории расходов, поддержка нескольких устройств, возможность следить за счетами в разных валютах и новый дизайн. Приложение само определяет категории регулярных расходов, что облегчает учет трат.
Доступна синхронизация с облачным хранилищем, ограничение бюджета по категориям, конвертер валют и статистика при просмотре с компьютера. Некоторые пользователи жалуются на цену подписки и отсутствие необходимых функций в бесплатной версии.
Money Lover
Это приложение, наряду с обычными категориями, предлагает подкатегории для более детального учета расходов. Напоминания помогут вам не забыть записать расходы, а функции, такие как расчет процентов или калькулятор чаевых, делают его универсальным инструментом. Полная версия приложения работает без рекламы, позволяет экспорт в Excel и управление несколькими счетами.
CoinKeeper
Это приложение сочетает в себе базовые и продвинутые функции с приятным дизайном. Просто перетащите монетку со счета на счет или в категорию расходов, чтобы внести запись. Лимиты по категориям помогут контролировать расходы, а продвинутая статистика даст представление о вашей финансовой деятельности. Платная версия приложения предлагает новые категории расходов, напоминания о регулярных платежах и другие продвинутые функции.
Каждое из этих приложений имеет свои особенности и может быть полезным для учета личных финансов, в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
Дзен мани
Начинающие счетоводы могут отключить лишние функции, а продвинутые — добавить в виджеты лимиты расходов и статистику накоплений.
Приложение сканирует чеки, ведет семейный бюджет, записывает расходы из сообщений банка и экспортирует данные в «Эксель». Удобная функция — повтор операций. Можно привязать зарплату, коммуналку и кредит к нужным числам и не вводить эти траты каждый месяц вручную. Можно дать приложению доступ напрямую к интернет-банку и взять статистику оттуда.
В платной версии добавляются категории доходов и расходов, а также экран с лимитами трат по ним.
«Только начал тестировать, но пока крайне положительные впечатления. Перепробовал десяток приложений из топа, нигде не нашел нужные функции в полной мере, только в этом приложении. Интересовало чтение из смс, причем с возможностью корректировать одиночные операции, не совсем попадающие в настроенный шаблон. Присутствует настройка категорий. А также без проблем сразу увидел все мои смс, причем не надо лезть далеко, операции под рукой, их видно и доступно редактирование».
Дребеденьги
Кроме стандартного учета расходов по категориям приложение читает смс от банка и фотографии чеков — можно не вносить траты вручную. Это помогает ничего не забыть и сэкономить время.
В платной версии добавили семейный режим, экспорт данных в «Эксель», возможность планирования бюджетов и динамику остатков.
«Перешел с Cash Organizer, удалось перенести историю за несколько лет, предусмотрена соответствующая опция. Правда, проводки между счетами посчитал как обычные траты, пришлось править руками. Можно работать через браузер, можно с мобильной версии. Мобильная версия неудобная, в ней хорошо оперативно вносить траты. Но смотреть статистику последних расходов по счету трудно».
Инвестиции
Сложность: 🤯🤯🤯 Цена: бесплатно
Если вы уже пользуетесь приложениями для экономии и немного отложили, пора увеличить накопленное. Для этого банки выпустили приложения для простых и понятных инвестиций. Вот некоторые из них:
В приложениях видно график цен, доходность пакета, советы экспертов и ленту инвестновостей. Кроме акций можно покупать ETF, облигации и валюту.
Мобильных приложений для учета личных финансов — море: для каждого найдется подходящее. В одних есть удобная синхронизация с несколькими пользователями для ведения семейного бюджета. В других — лишь минимальный функционал, чтобы быстро научиться экономить. Третьи вовремя напомнят о предстоящих платежах. Собрали 10 лучших, по нашему мнению, сервисов, которые помогут разобраться с доходами и расходами.
Одно из самых популярных и продуманных приложений. Интуитивно понятный интерфейс: «тянете» монетку из кошелька в нужную категорию расходов, отпускаете, вводите сумму, монетка падает с приятным звоном.
Данные сохраняются в облаке — так вы не потеряете данные при смене смартфона. Есть десктопная версия. Понятные отчеты о доходах и расходах в виде диаграмм или графиков. Также можно планировать расходы, и приложение вовремя напомнит о них. Можно без страданий использовать бесплатную версию, подписка только чуть расширит функционал. Например, можно будет вести семейный бюджет с разных гаджетов, добавлять больше категорий расходов, ставить лимиты, цели и учитывать долги.
Цена подписки: 1299 ₽ навсегда.
Приложение с широким функционалом. Здесь можно планировать бюджет, отдельно учитывая займы, кредитки и дебетовые карты. Одна из главных фишек — яркая крупная диаграмма с тратами по категориям. Другое интересное отличие — режим путешествий: траты во время поездки учитываются отдельно.
Уже в бесплатной версии можно ставить лимиты расходов, «расшарить» данные для всей семьи, поставить напоминания о регулярных платежах. Минус — придется смотреть рекламу. Убрать ее получится, если купить подписку. Также с ней появится доступ к десктопной версии и экспорту для печати.
Цена подписки: 179 ₽ / месяц, 1690 ₽ / год.
Мобильное приложение Газпромбанка
Если вы хотите управлять своими финансами в одном месте — получать начисления, переводить деньги и увеличивать свой капитал — вам подойдет многофункциональное мобильное приложение Газпромбанка.
В нем вы сможете совершать все ежедневные операции быстро и удобно, а интуитивно понятный дизайн позволит быстро разобраться со всеми возможностями:
Авторизоваться в приложении тоже просто — достаточно номера телефона и данных карты. А если у вас еще нет карты Газпромбанка, ее легко оформить здесь.
Цена установки: бесплатно.
Money Manager
Строгий и понятный интерфейс. Есть базовый учет расходов и доходов, графики, планирование. Из отличительных черт — поиск по тратам, встроенный калькулятор, и возможность вести учет в нескольких валютах. Премиум-версия отключит рекламу и откроет доступ к декстопу, неограниченному числу счетов, ведению семейного бюджета.
Цена подписки: 499 ₽ / месяц
Эстетичное приложение с симпатичными иконками трат, приятным зеленым цветом в оформлении. Создатели предусмотрели на главном экране не только категории расходов, но и такие параметры, как «бюджет», «перенос остатка» и «повторяющиеся расходы». К примеру, в «бюджете» можно указать максимальную сумму трат на месяц, и цифра будет всегда на виду, чтобы контролировать лимит.
Цена подписки: 379 ₽ / месяц.
Дзен-мани
Есть стандартный набор функций финансовых трекеров: учет доходов, расходов, статистика. Из отличий — возможность подключить импорт статистики из мобильных банков. Можно анализировать траты не только по категориям, но и местам покупок. Также разработчики утверждают, что в приложение встроена нейросеть, которая прогнозирует ваши доходы в перспективе.
В первую неделю функционал премиальной версии доступен бесплатно. В нее входит «умная» аналитика от нейросети, возможность сканировать и добавлять чеки, подключать любые банки (в бесплатном варианте число доступных банков ограничено).
Цена подписки: 199 ₽ / месяц, 1490 ₽ / год.
Money Flow
Сразу после установки можно изучить демо-данные, чтобы понять, как работает приложение, прежде чем вносить свои цифры. Возможности бесплатной версии сильно ограничены: например, нельзя выбрать категорию трат. С подпиской функционал гораздо шире — от счетов в разных валютах до использования на нескольких устройствах. Доступно только для iOS.
Цена подписки: 269 ₽ / месяц, 899 ₽ / год.
Максимально простое по функционалу приложение — отличный вариант на тех, кто твердо решил сократить траты и не выходить за лимит. Сервис помогает следить за ежедневными расходами, нужно лишь указать бюджет на определенный период. «Тяжеловато» покажет, сколько вы можете потратить за день, а если выйдете за лимит, сумма вычтется из завтрашнего дня.
Цена подписки: бесплатно.
Spendee
Spendee отличает симпатичный интерфейс и не перегруженный функционал. Учет трат, статистика в виде графика, создание целей — на этом все. Платная версия откроет доступ к работе с разных устройств, синхронизации с банковским приложением, безлимитному числу кошельков (можно добавлять даже криптокошельки) и категорий трат.
Цена подписки: 199 ₽ / месяц, 1590 ₽ / год
Wallet
Ещe одно юзер-френдли приложение. Есть все нужное для планирования бюджета: расходы, доходы, планы, статистика. Из фишек — возможность создавать списки покупок и шаблоны платежей. Премиум-тариф позволит пользоваться Wallet всей семьй, отключит рекламу и добавит синхронизацию с банком.
Цена подписки: 429 ₽ / месяц, 1250 ₽ / год, 3990 ₽ / навсегда