Курс биткойна приближается к историческому рекорду
Похожие рекомендации от ЦБ выпускались и раньше, но видимо, не всеми исполнялись, отмечает один из собеседников “Ъ” на рынке. Банки как работали, так и продолжат работать с криптовалютами, в особенности стейблкойнами в трансграничных расчетах, так как порой это оказывается единственным возможным средством для ведения ВЭД, — считает глава InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев.
Последствием рекомендаций ЦБ может стать повышение для банков, осуществляющих операции с лицами, которые помогают российским импортерам и экспортерам проводить расчеты с использованием цифровой валюты, рискованности подобных услуг, подчеркивает руководитель практики Цифровая экономика GMT Legal Денис Поляков.
Отсутствие законодательного регулирования
Законодательного регулирования такой деятельности сейчас нет. Еще осенью 2022 года замминистра финансов Алексей Моисеев признавал, что Минфин и ЦБ сошлись во мнении о невозможности в текущих условиях обойтись без трансграничных расчетов в криптовалюте. Но законопроект о регулировании криптовалют все еще разрабатывается. Госдума на днях в третьем чтении приняла законопроект, разрешающий использование в международных расчетах ЦФА, но в данном случае речь идет о чисто российских инструментах, по своим свойствам отличающихся от криптовалют.
Риски и рекомендации
Операции с цифровыми валютами и связанными с ними инструментами сопряжены с рисками для благосостояния граждан, а также с вовлечением их в противоправную деятельность. Регулятор разработал рекомендации, направленные на снижение таких рисков для клиентов банков и других финансовых организаций. В частности, не стоит рекламировать услуги по обороту таких инструментов.
Банкам рекомендуется выявлять операции по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц — дропов. У граждан, которые осуществляют такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и документы и учитывать полученные сведения при оценке их уровня риска.
Ограничения и рекомендации по деятельности
Операторам на рынке цифровых финансовых активов рекомендовано не оказывать услуги по выпуску и обороту ЦФА, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей. В 2021 году Банк России уже рекомендовал биржам отказывать в допуске к торгам финансовых инструментов, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют, а финансовым посредникам — воздерживаться от предложения таких инструментов своим клиентам — неквалифицированным инвесторам.
Расширение рынка и ограничения
Рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков, а также не касаются цифровых прав, выпущенных в соответствии с российским законодательством.
Фото на превью: valeriiaarnaud / Shutterstock / Fotodom
Центробанк против участия банков в деятельности с цифровыми валютами
Центробанк России рекомендует финансовым организациям минимизировать участие в деятельности, связанной с цифровыми валютами. Регулятор также советует банкам выявлять операции с цифровыми валютами с использованием счетов, оформленных на подставных людей, и не оказывать услуги по выпуску и обороту активов, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют.
Рекомендации ЦБ
Центробанк порекомендовал банкам минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют, следует из письма регулятора кредитным организациям и некредитным финансовым организациям.
ЦБ считает, что распространение цифровых валют связано с высокими рисками для благосостояния российских граждан и стабильности финансовой системы. В то же время интерес к рынку цифровых валют среди клиентов финансовых организаций сохраняется, уточняет регулятор.
Рекомендации по выявлению операций
ЦБ в Методических рекомендациях по усилению контроля за отдельными операциями клиентов — физических лиц рекомендует банкам выявлять операции по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц. У тех, кто совершает такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и учитывать эти сведения при оценке их уровня риска.
Отказ от услуг
Операторам на рынке цифровых финансовых активов рекомендуется не оказывать услуги по выпуску и обороту цифровых финансовых активов, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей. Центробанк уточняет, что рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков и не касаются цифровых прав, выпущенных в соответствии с законодательством.
Пилот для цифрового рубля
В январе 2021 года Сбербанк подал в ЦБ заявку на регистрацию блокчейн-платформы для выпуска собственной цифровой валюты. Зампред правления банка Анатолий Попов тогда объяснил, что по закону зарегистрированная площадка необходима для выпуска цифровых финансовых активов.
В декабре 2023-го ЦБ сообщал, что массовое внедрение цифрового рубля начнется не ранее 2025 года. Пилот будет продолжаться минимум до конца 2024 года и при необходимости будет продлен. Только после завершения пилота цифровой рубль будет внедряться в массовый оборот, — заявлял тогда регулятор. Законопроект о цифровом рубле внесли в Госдуму в 2022 году. Владимир Путин подписал закон в июле 2023-го.
В январе 2024-го Центробанк заявлял, что в тестировании операций с реальными цифровыми рублями принимают участие 13 банков, около 600 граждан, а также почти 30 торговых и сервисных компаний.
Рекомендации Центрального Банка России по использованию криптовалют
Центральный банк России (ЦБ) выступил с рекомендациями для финансовых организаций с целью минимизировать их участие в операциях с криптовалютами. Эти рекомендации были сформулированы в информационном письме, опубликованном всего неделю после отзыва лицензии у Киви-банка, который был связан с переводами средств в пользу криптообменников.
Рекомендации для финансовых организаций
В информационном письме от 29 февраля ЦБ призвал финансовые организации минимизировать участие в операциях с цифровыми валютами и связанными с ними финансовыми инструментами. Регулятор предостерегает от высоких рисков, как финансовых, так и связанных с возможным участием в противоправной деятельности.
Центробанк также напрямую рекомендует исключить предоставление услуг, которые включают в себя операции с криптовалютами.
Другие рекомендации ЦБ
Помимо этого, Центробанк выступил с рекомендациями к организаторам торговли, советуя отказывать в допуске к торгам ценных бумаг эмитентам, связанным с цифровыми валютами. Операторам информационных систем также рекомендовано воздержаться от организации выпуска и обращения цифровых финансовых активов, связанных с криптовалютами.
Оценки и мнения
Несмотря на то, что несоблюдение рекомендаций ЦБ формально не карается, эксперты считают, что регулятор будет использовать иные методы воздействия на финансовые организации. Рекомендации Центробанка вызвали различные оценки на рынке, их называют довольно жесткими.
Заключение
Основной посыл Центробанка заключается в том, что финансовый сектор не должен иметь дела с цифровыми валютами вообще. Несмотря на отсутствие прямого запрета на использование криптовалют в качестве средства расчетов в законодательстве, ЦБ настаивает на избегании участия в операциях с ними, как прямом, так и косвенном.
В целях борьбы с операциями по покупке и продаже криптовалют через дропы, ЦБ также опубликовал методические рекомендации, призывая финансистов уделять особое внимание таким операциям и запросить дополнительную информацию у клиентов о целях их действий. Также предлагается проводить детальную проверку информации об операциях и их участниках.
Система маркировки товаров в России
Распоряжением от 28.04.2018 №791-р Правительство РФ утвердило Модель функционирования системы маркировки товаров средствами идентификации, а распоряжением от 28.04.2018 №792-р – Перечень отдельных товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации.
Обязательная маркировка
Согласно распоряжению Правительства Российской Федерации от 28.04.2018 №792-р с 2019 года введена обязательная маркировка на ряд товаров:
- табачная продукция
- обувь
- духи и туалетная вода
- пневматические резиновые шины и покрышки
- одежда, в том числе рабочая, из натуральной или композиционной кожи
- блузки, блузы и блузоны трикотажные машинного или ручного вязания
- пальто, полупальто, накидки, плащи, куртки (включая лыжные), ветровки, штормовки и аналогичные изделия
- белье постельное, столовое, туалетное и кухонное
- фотокамеры (кроме кинокамер), фотовспышки и лампы-вспышки
- шины и покрышки.
Способы маркировки
Для разных товаров предусмотрены разные способы маркировки. Например, для меховых изделий выбрали RFID-метки (микрочипы), а сигареты, обувь и одежду маркируют двухмерными штрих-кодами DataMatrix.
Цель системы маркировки
Основной целью создания системы маркировки является обеспечение законного оборота товаров в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Маркированные товары – это товары, на которые нанесены средства идентификации с соблюдением установленных требований и достоверные сведения о которых содержатся в национальном компоненте информационной системы маркировки товаров Честный знак.
Честный ЗНАК
Честный ЗНАК – это национальная система маркировки и прослеживания продукции. Специальный цифровой код гарантирует подлинность и качество товара. Основная задача системы – борьба с контрафактом и некачественными аналогами.
Участники оборота и ответственность
Участниками оборота товаров являются производители, продавцы, маркетплейсы, участвующие в обороте товара от производства до покупателя. Все участники несут ответственность за своевременную и достоверную информацию о товаре и его обороте в информационную систему маркировки товаров.
Изменения в правилах
C 01.03.2023 внесены изменения в Правила маркировки товаров средствами легкой промышленности и обуви.
Источники
- Постановление Правительства РФ от 29.07.2022 №1351
- Постановление Правительства РФ от 19.10.2022 №1862
Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 05.07.2019 №860 «Об утверждении Правил маркировки обувных товаров средствами идентификации и особенностях внедрения государственной информационной системы мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, в отношении обувных товаров» участники оборота обувных товаров при наличии по состоянию на 01.03.2023 нереализованных остатков обувных товаров, введенных в оборот до 01.07.2020 и зарегистрированных в подсистеме национального каталога маркированных товаров информационной системы маркировки в срок по 31.03.2023 включительно осуществляют регистрацию остатков обувных товаров, представляют соответствующие сведения, осуществляют их перемаркировку в соответствии с процедурами, предусмотренными Правилами.
В случае, если участник оборота обувных товаров в срок по 31.03.2023 включительно не осуществит перемаркировку остатков обувных товаров, коды маркировки таких обувных товаров аннулируются с 01.04.2023.
С 01.03.2023 вступили в силу изменения в постановление Правительства РФ от 31.12.2019 №1956 «Об утверждении Правил маркировки товаров легкой промышленности средствами идентификации и особенностях внедрения государственной информационной системы мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, в отношении товаров легкой промышленности», которое, в том числе, меняет правила продажи маркированной продукции при дистанционной торговле. К такому виду торговли относятся маркетплейсы и интернет-магазины. Таким образом, они станут участниками оборота и будут обязаны передавать сведения об обороте и выводе товара из оборота в систему маркировки.
Банк России рекомендовал минимизировать участие в обороте цифровых валют
Регулятор разработал для банков и других финансовых организаций ряд рекомендаций, которые направлены на снижение рисков клиентов от операций с цифровыми валютами и связанными с ними инструментами (Информация Банка России от 29 февраля 2024 г.).
В частности, биржам рекомендуется отказывать в допуске к торгам ценных бумаг, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей, а другим профессиональным участникам рынка ценных бумаг – воздерживаться от предложения физическим лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами, приобретать подобные финансовые инструменты.
Как отмечается в сообщении Банка России, данные рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков, а также не касаются цифровых прав, которые выпущены в соответствии с российским законодательством.
Помимо этого, банкам рекомендовано выявлять операции по покупке/продаже цифровых валют через криптообменники и криптобиржи, при совершении которых используются счета подставных физических лиц – "дропов". У граждан, которые осуществляют такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и документы и учитывать полученные сведения при оценке их уровня риска.
Участник продает промаркированный товар другому юридическому лицу для собственных нужд – кто и как выводит из оборота?
С 1 сентября 2022 г.до 30 ноября 2023 г. (включительно)если участник оборота товаров отгружает молочную продукцию сегменту HoReCa (сфера услуг: отели, рестораны, кафе, кейтеринг и др.), государственным, муниципальным учреждениям и другим организациям, приобретающим молочную продукцию, для использования в целях, не связанных с последующей реализацией (продажей), то участнику (продавцу) необходимо подать в систему маркировки Честный Знак сведения о передаче товара с выбытием из оборота. Сведения могут быть представлены в виде универсального передаточного документа (УПД) с выводом из оборота (в случае, если контрагент использует ЭДО). Второй способ передачи информации – создание документа «Вывод из оборота» (если покупатель не подключен к системе ЭДО), с указанием причины вывода из оборота «Использование для собственных нужд» и указанием ИНН покупателя.
С 1 декабря 2023 года для участников оборота товаров, приобретающие молочную продукцию для использования в целях, не связанных с ее последующей реализацией (продажей), в том числе сегмент HoReCa (сфера услуг: отели, рестораны, кафе, кейтеринг и др.), государственные и муниципальные учреждения, наступает обязательство работать по ЭДО с поставщиками, подписывать УПД и самостоятельно подавать сведения о выводе из оборота молочной продукции в случаях, не связанных с продажей. После 1 декабря 2023 г. поставщик направляет УПД в адрес покупателя, а не создает документ «Вывод из оборота».
, что существует возможность по договоренности между контрагентами формировать электронный УПД с указанием причины вывода товара из оборота: «1 — Использование для собственных нужд» «3 – Использование для производственных целей». Признак выбытия может проставлять как продавец в своем файле обмена, так и покупатель при подписании. Вывод товара осуществляется после подписания УПД второй стороной (покупателем). При этом обращаем Ваше внимание, если признак вывода проставлен продавцом, покупатель не сможет его скорректировать. В связи с этим рекомендуем функционал указания признака выбытия оставить за покупателем. Ответственность за достоверную передачу информации несет покупатель.
Расположение поля «Причина выбытия» в ЭДО Лайт:
Передача товара (отгрузка и приёмка), размещена на официальном сайте и в разделе «Помощь» личного кабинета системы маркировки.
В Честном сообществе собраны по всем вопросам и процессам системы маркировки